연말이 다가오면 ’13월의 월급’을 받을지, 아니면 ‘세금 폭탄’을 맞을지 몰라 초조한 마음이 들곤 하죠. 저 역시 매년 서류를 챙기면서도 정작 얼마를 돌려받을지 가늠이 안 돼 답답했던 적이 한두 번이 아닙니다. 하지만 국세청 홈택스의 ‘연말정산 미리보기’ 서비스를 활용하면 현재까지의 소비 패턴을 분석해 예상 환급액을 미리 계산해 볼 수 있어요. 남은 기간 전략을 잘 짜면 환급금을 극대화하는 기회를 잡을 수 있답니다.
목차
연말정산 미리보기, 이렇게 시작해요
연말정산 미리보기는 매년 11월 초쯤부터 홈택스에서 이용할 수 있는 서비스예요. 1월부터 9월까지의 신용카드와 체크카드 사용액, 현금영수증 내역이 자동으로 모여 있고, 작년에 신고했던 공제 항목들도 기본값으로 불러와져서 정말 편하게 시작할 수 있죠. 복잡한 서류를 뒤적일 필요 없이, 내 소비 습관이 표와 그래프로 한눈에 정리되어 보여서 어디서 절세를 더 할 수 있을지 감을 잡기 좋아요.
홈택스 미리보기 따라하기
PC나 모바일 손택스 앱에서 홈택스에 로그인한 후, 상단 메뉴에서 ‘장려금·연말정산·기부금’을 찾아 ‘연말정산 미리보기(근로자용)’를 클릭하면 돼요. 가장 먼저 ‘전년도 지급명세서 불러오기’를 하면 작년의 총급여와 공제 내역이 기본으로 채워지니 편리하답니다. 그다음 올해 예상 총급여액을 입력하고, 자동으로 불러와진 1~9월 카드 사용액을 확인한 후, 남은 10~12월의 예상 지출액과 보험료, 의료비, 기부금 등을 추가로 입력하면 돼요. 모든 정보를 넣고 계산 버튼을 누르는 순간, 예상 환급액이나 추가 납부세액이 바로 뜨니까 결과를 보는 맛이 있어요.
미리보기로 꼭 체크해야 할 핵심 포인트
카드 사용액, 얼마나 썼는지가 중요해요
연말정산에서 가장 중요한 부분 중 하나가 바로 카드 소득공제예요. 총급여의 25%를 넘는 금액부터 공제가 시작되는데, 결제 수단에 따라 공제율이 완전히 달라져요. 미리보기 화면에서는 1~9월까지의 누적 사용액이 자동으로 계산되어 보이니까, 내가 이미 25%를 넘겼는지 확인하는 게 첫걸음이에요.
| 결제 수단 | 소득공제율 | 꿀팁 |
|---|---|---|
| 신용카드 | 15% | 25% 한도 도달 전에는 포인트 적립 위주로 |
| 체크카드/현금영수증 | 30% | 한도 넘긴 후에는 이쪽으로 결제 습관 바꾸기 |
| 전통시장/대중교통 | 40% | 연말 장보기는 전통시장 이용이 최고! |
만약 9월 기준으로 아직 25%에 도달하지 못했다면, 남은 기간은 신용카드로 포인트나 할인 혜택을 챙기며 사용하는 게 좋아요. 이미 한도를 넘겼다면, 이제부터는 공제율이 두 배나 높은 체크카드나 현금영수증을 주로 사용하는 걸로 계획을 바꿔보세요. 특히 전통시장이나 대중교통 이용 시 공제율이 40%까지 올라가니, 연말에 장을 볼 때 일부러 전통시장에 가는 것도 좋은 방법이에요.
변동 가능한 항목으로 미리 시뮬레이션하기
미리보기의 가장 큰 장점은 숫자를 바꿔가며 실시간으로 결과를 볼 수 있다는 거예요. ‘모의계산’ 기능을 활용하면 다양한 가정을 테스트해볼 수 있답니다. 예를 들어, 연말에 병원비가 더 들 것 같다면 10~12월 의료비 예상액을 조금 올려 넣어보고, 기부를 더 할지 고민된다면 기부금 항목의 금액을 바꿔가며 환급액이 어떻게 변하는지 확인할 수 있어요.
제가 가장 추천하는 건 연금저축이나 개인형 퇴직연금 IRP예요. 이 상품들은 납입한 금액에 대해 세액공제를 받을 수 있어서, 효과가 정말 확실하게 나타나요. 미리보기 화면에서 연금저축 납입액을 50만 원, 100만 원씩 늘려보면 환급 예상액이 쑥쑥 올라가는 걸 바로 확인할 수 있죠. 아직 연간 공제 한도를 채우지 못했다면, 12월 안에 추가로 납입하는 걸 진지하게 고려해보세요.
남은 두 달, 이렇게 행동하면 돼요
절세를 위한 실천 체크리스트
- 카드 사용 전략 점검: 총급여 25% 한도를 이미 넘겼다면, 남은 소비는 체크카드와 현금영수증 위주로 전환하세요.
- 놓치기 쉬운 공제 확인: 월세 세액공제, 고향사랑기부금, 올해 새로 생긴 공제 항목(예: 배우자 명의 청약저축)을 빠뜨리지 않았는지 다시 한번 살펴보세요.
- 가족 공제 상태 확인: 부양가족(배우자, 부모님, 자녀)이 공제 대상인지, 홈택스에 정확히 등록되어 있고 자료제공에 동의했는지 확인하세요.
- 연금저축/IRP 최대한 활용: 남은 공제 한도가 있다면 12월 31일 전에 추가 납입하는 걸 고려해보세요. 효과가 가장 뚜렷한 방법이에요.
- 자동 입력값 재확인: 보험료나 교육비처럼 자동으로 불러와지는 항목도 ‘0원’으로 표시되면 누락된 건 아닌지 꼭 확인하세요.
이 모든 걸 미리보기 화면에서 하나씩 적용해보면, ‘이렇게 하면 얼마나 돌려받지?’라는 호기심이 생기면서 재미있게 준비할 수 있어요. 단순한 계산을 넘어서, 내 소비와 세금을 직접 설계하는 느낌이 든답니다.
미리 알면 마음이 편해지는 연말정산
처음 홈택스 미리보기를 열었을 때는 숫자와 항목이 많아서 조금 막막했지만, 차분히 따라 하다 보니 ‘아, 이렇게 미리 준비할 수 있는 거였구나’ 하는 생각이 들었어요. 막연히 ‘환급 받을까?’ 걱정하는 대신, ‘이렇게 하면 이 정도는 돌려받겠구나’라는 확신을 가지고 연말을 맞이할 수 있다는 게 가장 큰 장점이에요. 남은 두 달, 홈택스 미리보기를 한 번 열어보는 걸로 시작해보세요. 작은 관심 하나가 뜻밖의 환급금으로 돌아올 수도 있답니다.
더 자세한 정보와 공식 서비스 이용은 국세청 홈택스 공식 사이트에서 확인하실 수 있어요. 국세청 홈택스 바로가기